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发生瘫痪,重疾险的赔付要求是这样的

2019-11-09 15:15:56 分类:重疾险    

很多人都知道中风很容易造成瘫痪,实际上引起瘫痪的疾病多种多样,因为病损程度和范围不同,瘫痪有轻有重,持续时间也有一定的差别。

那么问题来了,什么是瘫痪?

瘫痪是指暂时性或永久性地丧失部分身体的运动能力。严格来说,瘫痪是一种症状或体征并非疾病,它背后的病因是中枢神经系统的严重障碍,导致肢体不能随意识活动,也即不能想动就动。

图片来源:摄图网

那些肌肉强直或肢体受伤后一动就疼,或肢体运动缓慢,因而不敢活动的疾病,都不是瘫痪。

有的人因心理原因,例如癔病也即歇斯底里,有时也会发生肢体暂时不能随意识活动的情况,这类瘫痪是功能性瘫痪。

功能性瘫痪与器质性瘫痪的区别在于具有可逆性,也即一旦心理病因去除了,就不会瘫痪了。

瘫痪可分为偏瘫、单瘫、截瘫、四肢瘫痪四种形式。

偏瘫:身体的左半身或右半身的瘫痪;

单瘫:一块肌肉、一个肢体或一组肌肉的瘫痪或无力;

截瘫:如双下肢截瘫、高位截瘫等;

四肢瘫痪:双臂和双腿都瘫痪。

发生瘫痪,要满足什么条件重疾险才赔付?

在保监会颁布的重疾规范中瘫痪是这样定义的:

指由于疾病或意外伤害造成两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失,指疾病确诊180 天后或发生意外伤害 180 天后,每肢三大关节中的两大关节还是完全僵硬,或不可以随意识活动。

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因而,重疾险瘫痪赔付的第1个要求是:

只有由于疾病或意外伤害造成的瘫痪才会赔付。

小儿麻痹症、中风、脑麻痹、多样性硬化、脊髓空洞症等都是导致瘫痪的因素,这些疾病与中枢神经系统是息息相关的。

中枢神经系统是什么?

通俗说,中枢神经系统就是脑和脊髓。能造成瘫痪的意外伤害是一定伤害到了中枢神经系统的,所以脑损伤和脊髓损伤造成的瘫痪会赔付。

除了疾病和意外伤害以外,诸如酒精中毒、药物中毒等因素造成的瘫痪,都不在赔付范围内。

重疾险瘫痪赔付的第2个要求是:

要有两条肢体的机能永久完全丧失。

首先,定义中明确了永久完全是指疾病确诊后180天,肢体的功能还是没有恢复,那么就判定患者的肢体功能永久性地丧失。就算患者在第181天又恢复了,保险公司也不会要求退回赔偿金的。

什么是肢体机能完全丧失在定义中也给出了答案。我们知道,上肢有肘关节、腕关节、肩关节三大关节。下肢也有膝关节、踝关节、髋关节、三大关节。

若在一条肢体中,僵硬了两大关节或者没有关节僵硬,而患者不通过别人的帮忙自己是不能活动这个关节的,那么这个关节的功能就完全丧失了。若一条肢体有两大关节的情况都是这样的,且患者身上有两条肢体也达到这样的情况,就达到了重疾险的赔付条件。

简而言之是两条肢体,每条肢体有两大关节功能完全丧失。

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重疾险瘫痪赔付的第3个要求是:

必须瘫痪180日后。

举个栗子

程先生买有重疾险,不幸发生了车祸,结果瘫痪了。因此其家人向保险公司申请理赔,结果保险公司给出等180天之后再走理赔流程的答复,为什么?  

因为像瘫痪、语音功能丧失、植物人等等病症,在很多保险合同里有一项叫永久不可逆的要求,想要获得赔付,要经过一段时间(有时是30天、有时是180天)之后病情还是一样没有恢复的情况下,才给付保险金。

瘫痪的赔付与双耳失聪、双目失明雷同,都要求疾病确诊或发生意外之日起180天后,

看检查或鉴定的结果有没有达标,达到赔付要求的才会给保险金。

写在最后:

不管是谁,配置重疾险来抵御瘫痪、恶性肿瘤等疾病带来的经济压力是很有必要的。在投保时除了要了解清楚产品的保障范围(重疾、轻症等),最重要的一点是保额要足够,不要低于30万元,否则一旦发生重疾是不够用的。此外可以搭配医疗险一起买,也能减轻疾病带来的医疗费压力。

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